近期，国家金融监督管理总局办公厅印发《关于做好2026年金融支持乡村全面振兴工作的通知》（金办发〔2026〕33号）。这份文件既是对中央一号文件金融篇章的落实，也是全年银行业保险业服务“三农”的路线图。

相较于以往，2026年的政策呈现出三大特征：供给更精准、竞争更有序、风控更严格。文件涵盖了从种业振兴到家电下乡、从退役军人创业到老年人适老化服务的广泛领域，共十五项重点任务。以下对该文件核心内容进行逐项梳理。

一、持续强化重点领域金融供给：钱往哪里去？

文件第一部分确立了2026年涉农金融的三大主攻方向，每个方向下均有明确的细分赛道。

（一）全力保障农业综合生产能力和质量效益提升该部分的核心逻辑是从“保产量”向“提质量、强科技”延伸。

保障粮食与重要农产品供给：文件明确要求保障“新一轮千亿斤粮食产能提升行动”及“粮食流通提质增效项目”的资金需求。在“菜篮子”领域，特别提到要助力生猪产能综合调控、巩固肉牛奶牛产业纾困成果、支持深远海养殖捕捞和森林食品等多元化食物供给体系。

聚焦农业科技与新质生产力：文件鼓励支持农业核心科技成果转化应用、种业振兴行动深入实施，以及农机装备研发应用，明确提出了“农业新质生产力因地制宜发展”的金融支持方向。

探索耕地保护与防灾金融模式：文件鼓励积极稳妥探索金融支持耕地保护和质量提升、农业防灾减灾体系建设的有效模式。这意味着未来在土壤改良、高标准农田管护、气象指数保险等领域或有更多金融工具介入。

服务农业“走出去”：文件专门提及做好农业企业“走出去”金融服务，支持扩大优势特色农产品出口。

（二）积极助力培育壮大县域富民产业此处的核心导向是“投资于物和投资于人紧密结合”，将产业与就业统筹考量。

支持县域特色产业集群： 强调助力发展各具特色的县域经济，培育中小企业特色产业集群，并支持农民工稳岗就业。

重点产业投入方向： 文件明确列出绿色高效种养、农产品精深加工、农村电商高质量发展工程、农文旅融合、林草产业等领域的金融投入要求。

助力乡村消费扩容升级： 鼓励满足农村消费新需求，具体点出支持新能源汽车、智能家电、绿色建材下乡等消费场景。

新市民金融服务： 特别提出做好进城农民等新就业群体的金融支持，覆盖购房安居、教育医疗、职业培训、就业创业等领域。

（三）有效支持乡村建设和城乡融合发展片区化开发信贷优惠： 文件鼓励银行机构对乡村振兴片区建设出台专项信贷优惠政策，体现集中连片推进的导向。

基础设施与公共服务补短板： 明确支持领域包括农村小型引调水工程、电网供电改造、充电设施覆盖、公路改造、物流通信、人居环境整治等基础设施建设和管护。

支持新型城镇化： 探索金融支持城乡融合发展、以县域为重要载体的新型城镇化建设，促进城乡基础设施、基本公共服务供给一体化。

二、扎实实施常态化精准帮扶：如何守住底线？

文件第二部分强调帮扶的“常态化”与“精准性”，覆盖欠发达地区与特殊群体。

（四）健全常态化金融帮扶机制小额信贷严监管： 明确要求认真做好帮扶小额信贷工作，强化贷后管理，坚决杜绝“户贷企用”等违规行为。这是对过往实践中资金被挪用的纠偏。

创设帮扶保险产品： 鼓励开发特色优势产业贷款，并探索创设帮扶产业项目保险产品，强化全链条精准服务。

（五）倾斜支持欠发达地区发展基础设施与产业并重： 加力支持欠发达地区重大基础设施建设和特色产业发展。

易地搬迁后续扶持： 扎实做好易地搬迁后续金融扶持工作。

考核倾斜： 要求在资源配置、绩效考核等方面对乡村振兴重点帮扶县（含国家和省级）予以政策倾斜。政策性银行和大中型商业银行要力争实现重点帮扶县贷款余额持续增长目标。

（六）提升特殊群体金融服务水平文件对特殊群体的覆盖非常具体：

退役军人： 认真落实退役军人创业贷政策。

大学生： 深入推进国家助学贷款，确保家庭经济困难大学生“应助尽助”。

残疾人、妇女： 优化信贷产品，支持其开展生产经营。

老年人、残疾人： 开发更多普惠保险产品，并推进网点无障碍、适老化设施改造。

三、不断提升农村金融服务能力：机构如何变革？

这是文件中对金融机构内部管理和竞争行为约束最为密集的部分。

（七）健全专注主业、错位竞争、分工协作的农村金融服务机构体系划清赛道：大中型银行着力发展农业产业链金融、拓展首贷户；农村中小银行持续深化改革，提升支农支小能力。

严禁“内卷式”竞争： 文件严厉指出，大型银行要带头维护县域金融秩序，坚决防止并纠正对涉农客户过度共债、“价格战”等“内卷式”竞争行为。这是首次在涉农金融领域如此明确地提出反内卷要求。

网点减量提质： 在保障基层金融服务基本覆盖的前提下，支持银行保险机构对县乡村存量网点减量提质。

（八）优化涉农信贷产品和服务中长期贷款与续贷： 增加中长期贷款投放，细化无还本续贷流程标准，依法合规加大对展期、续贷的支持。

创新信贷模式： 发展信用贷、组团贷、园区贷、经营权抵押贷等模式。特别提到加大对中小养殖场（户）的金融支持。

透明化融资成本： 积极推进明示个人贷款综合融资成本。

专项债券用途： 明确金融机构发行的“三农”专项债券应用于涉农领域。

（九）丰富涉农保险产品服务财产险与人身险并进： 强化三大主粮保险保障，推广农房保险、农机保险、农田保险等涉农财产险；针对乡村人口开发意外伤害保险、健康保险、定期寿险。

风险减量： 发挥农业保险在防灾减灾中的作用，助力生产风险减量。

银保数据共享： 支持保险机构与银行机构合规共享农险保单等有关信息，提升服务质效。

代销规范： 鼓励县域农村中小银行等机构规范代销保险产品。

四、着力优化农村金融服务环境：环境怎么建？

（十）推动农村金融数字化转型数据归集共享： 将土地确权、农机补贴、经营流水、纳税记录等关键数据纳入共享范围。

科技赋能风控： 鼓励利用隐私计算、大数据、机器学习等技术精准评估客户风险。

参与数字乡村行动： 积极参与数字乡村高质量发展行动。

（十一）优化涉农金融发展环境基层协同： 发挥现代农事综合服务中心作用，加强农村金融与乡村治理深度融合。

信用建档： 持续深化农户和新型农业经营主体信用建档评级工作。

打击非法金融： 加强金融知识宣传，提升防范非法集资、金融诈骗意识，配合打击农村各类非法金融活动。

（十二）切实防范“三农”金融风险严防资金挪用： 密切关注信贷资产质量，做好贷款“三查”，切实防范涉农贷款违规用于偿还地方融资平台债务本息或流向其他非农领域。

不良处置创新： 用足用好个人不良贷款转让试点政策，推动建立小额不良贷款快速核销机制。

严禁新增隐债： 严禁以涉农名义违规新增地方政府隐性债务。

严管第三方合作： 规范与第三方机构合作，严禁与不法中介内外勾结、骗取贷款和保险。

网点风控： 加强对农村普惠金融服务点的日常监管，确保核心业务数据安全，严禁超范围开展金融业务，防范非法集资风险。

五、统筹加强监管引领：指挥棒怎么挥？

（十三）稳步增加涉农金融投入单列计划： 农业发展银行、大中型商业银行继续单列涉农信贷计划，努力实现同口径涉农贷款余额持续增长。

区域均衡： 大中型商业银行要注重区域均衡，统筹东中西部信贷计划，力争普惠型涉农贷款余额持续增长。

差异化目标： 各金融监管局要结合辖内法人银行经营及风险情况，设定差异化增长目标，并加强对支局履职的日常辅导。

（十四）认真做好统计监测工作报送要求： 各金融监管局、21家大中型银行机构按附表要求报送计划及完成情况；半年度、年度工作报告于每半年后首月末前报送普惠金融司。

数据质量： 各级监管部门要定期监测，继续做好涉农信贷数据抽查核实工作。各机构要完善内部数据质量机制，严禁涉农信贷保险数据造假。

（十五）充分发挥财政金融政策合力货币政策工具： 用足用好支农支小再贷款、科技创新和技术改造再贷款。

贴息政策： 实施好涉农民营中小企业增量贷款、设备更新贷款、个人消费贷款等贴息政策，积极参与粮油种植专项贷款贴息试点。

风险补偿： 充分运用地方政府风险补偿、税收优惠、补贴奖励等政策。

严防套取资金： 加强优惠政策材料真实性、准确性审核，严防虚报、冒领、套取资金。